По большому счёту. Как деньги работают за деньги

Деньги – неотъемлемая часть нашей жизни. В этом никто из нас не сомневается: деньги предоставляют нам возможность получить образование, поправить здоровье, отправиться в путешествие, исполнить мечту и ещё многое другое. Учиться правильно обращаться с деньгами и распоряжаться ими нужно с самого раннего возраста. Ещё несколько лет назад мало кто знал выражение «финансовая грамотность». Сегодня же эту проблему всерьёз изучают социологи, политологи, экономисты, утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы. Авторский проект «По большому счёту» – это попытка ответить на основные «денежные вопросы».

Как увеличить свои доходы, если, например, не хочется искать вторую работу? Многие ответят: «Инвестируй!». А как это? Все ли могут заниматься инвестированием? Давайте разбираться.

Рискованное дело

Стать финансово независимым – классная цель. Мы часто сталкиваемся с проблемой острой нехватки денег, начинаем искать дополнительные источники заработка и подчас натыкаемся на мудрёное слово «инвестиция». Если говорить простыми словами, инвестиция – это вложение капитала с целью получения прибыли. Насколько информировано население России об инвестициях? Всероссийский центр изучения общественного мнения в июле 2019 года опубликовал данные опроса о готовности россиян пользоваться различными финансовыми инструментами для обеспечения дополнительного дохода после выхода на пенсию. Информированность россиян в данной теме достаточно высокая: 58 % опрошенных знакомы с некоторыми вариантами инвестиций. Лучше всего знают о существовании денежных вкладов (28 %) и возможности личных накоплений (27 %). Неплохо информированы россияне о вложениях в недвижимость и землю (24 %). О покупках акций и облигаций осведомлены значительно меньше респондентов – 19 %. Кстати, если про акции и облигации многие что-то слышали, то слово «ПИФ» оказалось для многих неизвестным. А между тем ПИФ – паевой инвестиционный фонд – это долевое участие в сформированном портфеле, где прибыль делится между всеми участниками пропорционально их вложениям.

Только на первый взгляд кажется, что инвестиции появились в нашей жизни недавно. Это вовсе не новое явление. Ещё в Древней Греции люди сдавали в аренду землю, объекты недвижимости и таким образом увеличивали свой капитал. В начале XIX века в России стали активно появляться доходные дома – жилые здания, разделённые на отдельные квартиры, которые предназначались для сдачи в аренду. Появились деньги – появились и способы их «вырастить».

– Человек – существо крайне ленивое. Каждый из нас хоть раз в жизни задумывался на тему того, кем бы работать, чтобы не работать, – рассказывает Игорь Трубицын, ассистент кафедры «История и философия» опорного Тольяттинского государственного университета (ТГУ). – В Средние века можно было вложиться в Крестовый поход, чтобы помочь воинам. Правда, у людей в то время мышление было другое. Они это делали в первую очередь для того, чтобы «на том свете» им тоже кто-нибудь помог. XIX век – это время рантье, то есть людей, которые жили только за счёт процентов от вложенных ими куда-либо денег. Люди давно поняли, что деньги могут работать за своего хозяина. Так что инвестирование – это не новшество XXI века.

Что важно знать об инвестициях в первую очередь? Это серьёзный риск.

– Необходимо определить для себя риски, на которые ты готов идти, и время, которое готов уделить анализу рынка, – рассказывает Татьяна Полтева, старший преподаватель департамента предпринимательства института финансов, экономики и управления ТГУ. – Но всегда стоить помнить основное правило финансового рынка: чем выше риск, тем выше возможный доход, и наоборот – чем ниже риск, тем ниже доход. Соответственно, выбор инструментов будет зависеть от готовности к риску. Если цель – получить как можно больший доход, то важно понимать, что можно потерять всю [вложенную] сумму, поэтому в таком случае инвестировать стоит только то, чего не боишься потерять. Также можно напасть на мошенника. Однако если понимаешь основные правила рынка, то в руки к мошенникам не попадёшь. Высокой доходности без риска не бывает. Понимая это, будешь осознанно идти на риск. Тогда о каком мошенничестве может идти речь, если ты сам на это шёл? Вот, например, финансовые пирамиды называют мошенничеством. Я с этим не согласна. Люди просто хотят лёгких денег и идут на риск. Потерял всё – сам виноват. Тот же Сергей Мавроди (основатель крупнейшей в истории России финансовой пирамиды «МММ»), когда в 2011 году восстановил «МММ» после банкротства в 1997-м, на сайте крупными буквами писал о том, что это пирамида, что это обман. Но люди всё равно к нему шли.

 

Стартапы, облигации и прочие активы

Допустим, риски нас не пугают. Мы заработали немного денег и по-взрослому решили двигаться дальше. Во что вложиться? Положить деньги на сберегательную книжку? Нет, это не инвестирование. Главная задача инвестора – получить прибыль через определённое количество времени. Во что же тогда инвестировать? – В активы, то есть в те инструменты, которые будут приносить прибыль. Учебники по экономике и популярные статьи говорят о четырёх основных видах активов: облигации, бизнес, недвижимость и товары.

Начнём с бизнеса. Деньги можно вложить, например, в какой-либо стартап. Он в дальнейшем разовьётся и станет приносить прибыль или, напротив, потерпит фиаско, и вы потеряете всё, что нажито непосильным трудом.

Можно купить акции любой успешной компании. Акция – это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество. Акции дают их владельцу право участвовать в управлении компанией, получать часть её прибыли, а также небольшую долю имущества компании в случае её ликвидации. То есть при покупке акций компании вы становитесь владельцем её «кусочка». Например, стоимость одной акции ПАО «Газпром» на момент подготовки материала (конец декабря 2019 года) составляет 253 рубля. Каким образом она принесёт доход своему владельцу? Классический способ: покупать акции – и получать дивиденды. Есть и другой вариант. Цены на акции всегда колеблются: сегодня она может стоить 250 рублей, а завтра – 260, поэтому можно покупать акции, когда они стоят дёшево, и продавать их, когда цены поднимаются. Можно вкладываться и в облигации (ценные бумаги), по которым заёмщик, то есть тот, кто выпускает облигации, должен в оговоренный срок вернуть кредитору или инвестору стоимость облигаций и процент за пользование средствами.

Вкладываться можно не только в финансовые активы, но и в себя любимого: при наличии сбережений деньги можно потратить на то, чтобы получить образование и тем самым продвинуться в карьерном плане, обследовать своё здоровье, заняться полезным хобби.

Давайте разберёмся на моём примере. Я студентка. Есть у меня 10 000 рублей, которые я решила потратить не на что-то девичье-приятное, а на приумножение своего скромного капитала. Как же решить, какой способ вложений подходит именно мне? Нужно учесть достоинства и недостатки каждого вида активов. Так, стартап может рухнуть, компания – разориться, завод попадёт под санкции, и моя акция станет просто бумажкой. Можно, конечно, купить квартиру и сдавать её, но мне это пока не по карману. К тому же сегодня многие финансовые консультанты сходятся в одном: стратегия «вложусь в однушку и буду сдавать» имеет множество минусов.

Некоторые из тех, кто готов рискнуть ради прибыли, делают ставки на спорт. Всероссийский центр изучения общественного мнения провёл исследование о букмекерских компаниях и ставках на спортивные мероприятия в 2019 году. Выяснилось, что спортивными событиями интересуется 58 % жителей России, 50 % россиян знают, что такое букмекерские компании и чем они занимаются, 13 % опрошенных хотя бы раз в жизни делали ставки.

Выбирая актив для вложений, нужно тщательно проанализировать, сколько вы готовы вложить, сколько можете потерять и какую прибыль хотели бы иметь. На начальном этапе важно помнить: чтобы начать инвестировать, нужно иметь «подушку безопасности». Инвестиции не могут быть последними свободными деньгами. И тем более они не могут быть деньгами, взятыми в кредит или в долг.

 

Не верить в чудо

Допустим, я продумала, куда буду вкладываться. Какие же ошибки может совершить такой начинающий инвестор, как я?

Главная ошибка начинающего инвестора – желание получить всё и сразу. Так не бывает. Если бы всё было так просто, все бы давно были миллионерами и никто бы не носил деньги в банк на депозит под минимальные проценты, – объясняет Татьяна Полтева. – Никто в этом мире не знает, куда будет двигаться рынок. Цена на акцию той или иной компании будет расти или снижаться? Курс валюты увеличится или упадёт? Такой информации нет ни у кого. Есть закономерности, есть правила проведения анализа, есть стратегии, которые позволяют с большей долей вероятности открыть верную позицию и получить доход, нежели остаться в убытке. Ещё одна ошибка – верить рекламе. Когда в рекламе говорится, что можно получить без риска, например, 30 % годовых – это ложь, риск у такой инвестиции будет, причём достаточно высокий. Не готов рисковать – есть депозиты, государственные облигации, облигации надёжных компаний. Те же финансовые пирамиды (инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счёт взносов от новых участников) хоть и не являются инструментами инвестирования, но попадают под правило финансового рынка: да, возможность заработать есть, но ты должен быть готов потерять всё буквально сегодня.

Есть устойчивый стереотип: инвестирование – это исключительно для бизнесменов и экономистов, то есть для тех, кто в деньгах отлично разбирается. Обычному человеку в инвестициях делать нечего. Мы выяснили, что это неправда. Вложениями могут заниматься все, даже 1 000 рублей можно пустить в оборот. Но важно помнить: сложно заработать миллион, а вот потерять его очень просто.

Просмотров: 86
Читайте также:
Поделиться с друзьями
Назад к списку статей